«Буду ли я получать регулярный доход на время кредитирования?»
Попробуйте предугадать, не планируется ли в вашей компании сокращение штата и не находится ли она на грани банкротства. Нравится ли вам атмосфера в коллективе и планируете ли вы оставаться на этом месте дальше? Если вы частный предприниматель, оцените все риски собственного бизнеса. Одним словом, убедитесь в том, что потенциально вы способны получать регулярный доход и сможете выполнить условия договора с банком. Учитывайте, что платеж по кредитам не должен превышать 1/3 вашего дохода в месяц.
Чтобы понять, всегда ли вы сможете стабильно выплачивать кредит, создайте таблицу Excel или возьмите лист бумаги и карандаш, а потом распределите на шкале времени свои платежи. Вы увидите, как долго и какие суммы вам придется платить. Это поможет задуматься о том, а все ли будет так стабильно, как сейчас: заработная плата, доход от бизнеса, дивиденды. Если вы посмотрите на получившуюся таблицу и засомневаетесь в том, что через 6-10 месяцев «жизни» кредита все будет гладко, то стоит насторожиться. Возможно, эта затея будет вам в тягость.
«Есть ли у меня подушка безопасности?»
Если ее нет, то кредит — непозволительной роскошью. У вас должен быть минимальный резерв на 2-4 месяца в размере среднемесячного расхода. Тогда вы сможете исполнять обязательства по кредиту в случае, если у вас будут перебои в доходе. Оговорка по ипотеке: иногда люди берут потребительский кредит на первоначальный взнос, а на основное «тело» — ипотеку. Кредит в квадрате. То же происходит, если вы берете кредит, чтобы закрыть старый кредит. Не допускайте того, чтобы скатываться в долговую яму и превращаться в кредитного наркомана.
«Будет ли у меня достаточно средств на день внесения платежа?»
Если зарплату вы получаете в конце месяца, а срок, когда вы должны внести сумму по кредиту, истекает в середине месяца, то задумайтесь, удобно ли это вам? Может, стоит спросить у банковского консультанта о возможности перенесения крайнего срока? Так вы обезопасите себя от просрочек и лишних переживаний.
«Какой банк предлагает лучшие условия кредитирования под мои цели?»
Исследуйте банковский рынок в своем населенном пункте. Оцените, насколько качественно менеджеры вас консультировали, предоставили информацию в доступной форме и рассказывали о возможных минусах. Стоит обратить внимание на мелочи: насколько долго вам пришлось сидеть в очереди, удобно ли расположен банк, можно ли выплачивать кредит без комиссий через терминалы или интернет-банкинг. Не пренебрегайте уточняющими вопросами, ведь все эти детали способны сэкономить время и деньги.
«Каковы последствия просрочки по погашению кредита?»
Непременно стоит узнать, как на вашей кредитной истории отобразится просрочка по погашению кредита. Консультанты должны рассказать вам, есть ли пеня при просрочке выплаты и сколько она составляет за каждый день. Непременно уточните, обязательно ли сообщать банку о невозможности выплатить сумму в оговоренный день. Спросите, отправляет ли банк напоминания о наступлении дня выплаты.